Заимствование денег обычно обходится дорого. Помимо погашения своей задолженности вы обычно будете платить проценты — это плата кредитора за предоставление вам кредита. Если вы сможете обеспечить более низкую ставку, это поможет вам сэкономить. Здесь мы рассмотрим, как работают ссуды под низкие проценты и как вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов.
Как работают проценты по кредиту?
Когда вы получите ссуду, вам будет предложена процентная ставка. Это рассчитывается как процент от суммы, которую вы заимствуете, и это то, что кредитор будет взимать с вас каждый месяц сверх ваших выплат. Предлагаемая ставка может зависеть от таких вещей, как размер кредита, длительность его заимствования, тип кредита, который вы выберете, и ваш кредитный рейтинг .
Многоуровневые процентные ставки — сколько мне следует брать в долг?
Многоуровневая система процентных ставок означает, что кредитор взимает разные ставки в зависимости от суммы вашего займа. Обычно чем больше вы занимаетесь, тем ниже процентная ставка, хотя ссуды до зарплаты являются исключением. Однако важно брать в долг ровно столько, сколько вы можете себе позволить, даже если заимствование большей суммы дает вам более низкую процентную ставку.
На какой срок я должен получать ссуду?
Проценты начисляются ежемесячно, поэтому чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы платите в целом. Например, если вы заимствуете 10 000 фунтов стерлингов под фиксированную процентную ставку 5% в течение пяти лет, вы заплатите в общей сложности 1292,24 фунта стерлингов процентов. Если вы получили такую же ссуду, но на срок более десяти лет, вы бы заплатили в общей сложности 2662,82 фунтов стерлингов, что более чем вдвое превышает предыдущую сумму.
Однако погашение кредита в течение более короткого периода обычно означает более крупные ежемесячные выплаты. Поэтому важно сбалансировать свои финансовые возможности с тем, сколько процентов вы готовы платить в целом.
Как мой кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту?
Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор будет оценивать вашу кредитоспособность, рассматривая такую информацию, как:
- Информация о вашем кредитном отчете , включая вашу кредитную историю и общедоступные данные (например, CCJ )
- Детали вашего заявления, которые могут включать ваш доход и сбережения
- Любые данные, которые они уже хранят о вас, например, если вы раньше были клиентом
Хороший кредитный рейтинг может повысить ваши шансы на получение кредита, причем по более низким ставкам. Вы можете получить представление о том, как кредиторы могут вас видеть, проверив ваш бесплатный кредитный рейтинг Experian .
Но помните, что критерии кредиторов могут различаться, поэтому одни могут предложить вам более выгодные ставки, чем другие. Вот почему перед подачей заявки рекомендуется сравнить ссуды . Сравнивая с Experian, вы увидите свой рейтинг соответствия требованиям для индивидуальных кредитных предложений, что поможет вам понять свои шансы на одобрение, прежде чем подавать заявку. И не волнуйтесь, это не повлияет на ваш счет.
5 советов по получению низкой процентной ставки
Вот наши главные советы, как получить более низкие процентные ставки:
- Посмотри, сможешь ли ты улучшить свой результат . Вы можете подписаться на платную подписку CreditExpert, чтобы понять, что влияет на ваш счет, и получить персональные советы о том, как вы можете его улучшить.
- Старайтесь не подавать несколько заявок на получение кредита за короткий период времени. Каждое заявление регистрируется как тщательный поиск в вашем кредитном отчете — независимо от того, приняты вы или нет. Это может снизить вашу оценку, а это означает, что у вас меньше шансов получить одобрение на хорошую процентную ставку.
- Сравните кредиты со всего британского рынка и следите за последними предложениями
- Изучите различные типы ссуд, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Например, если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить более высокую процентную ставку с обеспеченной ссудой , чем с персональной ссудой , хотя вы рискуете потерять свой дом, если не успеете с выплатами.
- Не ограничивайте поиск ссудами — рассмотрите другие формы кредита, например кредитные карты.
Можно ли получить беспроцентные ссуды?
Беспроцентных кредитов на самом деле не существует. Однако вы можете получить беспроцентный период ссуды при использовании кредитной карты. Некоторые банки также могут разрешить беспроцентный овердрафт.
Вообще говоря, личные ссуды подходят для долгосрочных более крупных покупок, таких как автомобиль или ремонт дома, и проценты включаются в выплаты.
Если вам нужно занять относительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть возможность покупки кредитной карты с 0% и погасить задолженность до окончания беспроцентного периода. Другие формы беспроцентного кредита могут включать расширенный овердрафт или перевод существующей задолженности на карту перевода баланса с 0% .